乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于2024年度信息披露的报告
2025-10-14 16:25:10 点击：
一、重要提示
1.1乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司（以下简称“本行”）董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2本行行长、监事审核，由董事会审批通过了本年度报告。
1.3本报告中除特别说明外，金额币种均为人民币，会计和业务数据为合并数据。
1.4 2024年度按中国会计准则编制的财务报告已由新疆正祥有限责任会计师事务所进行了审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
二、基本情况简介
2.1法定中文名称：乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司，简称：乌鲁木齐县利丰村镇银行，法定英文名称： WuLuMuQiXian LiFeng County Bank Company Limited。
2.2法定代表人：袁吉军。
2.3注册及办公地址：乌鲁木齐县板房沟镇南江路9-13号。
2.4邮 编：830000。
2.5注册资本：人民币伍仟万元。
2.6年度报告披露方式：乌鲁木齐县利丰村镇银行官网网站及公众号上予以披露。
2.7首次注册登记日期：2015年1月28日。
2.8首次注册登记地点：乌鲁木齐县市场监督管理局。
2.9统一社会信用代码：91650121328750833D。
2.10营业范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务;代理发行、代理兑付和承销政府债券；代理收付款项和代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后可开展经营活动）。
2.11客户服务电话：400-655-5755
2.12投诉电话：0991-5263150
2.13分支机构营业场所
| 序号 | 网点名称 | 地址 | 电话 |
| 1 | 乌鲁木齐县利丰村镇银行 营业部 | 新疆乌鲁木齐县板房沟镇南江路9-13号 | 0991-6555535 |
| 2 | 乌鲁木齐县利丰村镇银行 卫星路支行 | 乌鲁木齐市经济技术开发区卫星路477号 | 0991-5263156 |
| 3 | 乌鲁木齐县利丰村镇银行 绍兴街支行 | 乌鲁木齐市绍兴街3400号居然之家3号馆 | 0991-6162106 |
3.1报告期主要利润指标情况
单位：人民币万元
| 项目 | 2024年 |
| 营业利润 | 163.28 |
| 营业外收支净额 | -12.13 |
| 利润总额 | 151.15 |
| 净利润 | 44.11 |
单位：人民币万元
| 项目 | 2023年 | 2024年 |
| 营业收入 | 7832.42 | 6454.53 |
| 营业支出 | 7286.07 | 6291.25 |
| 营业外收支净额 | 3.60 | -12.13 |
| 利润总额 | 549.94 | 151.15 |
| 净利润 | 311.74 | 44.11 |
| 总资产 | 107661.59 | 117031.79 |
| 总负债 | 98652.44 | 107996.26 |
| 存款余额 | 94326.16 | 103680.59 |
| 贷款余额 | 80734.10 | 86135.20 |
| 股东权益 | 9009.14 | 9035.53 |
| 每股收益(元/股) | 1.80 | 1.81 |
| 资本利润率(%) | 3.53 | 0.49 |
| 成本收入比 | 61.44 | 79.65 |
单位：人民币万元
| 项目 | 2024年末 | |
| 核心一级资本 | 9035.53 | |
| 核心一级资本扣减项 | 49.95 | |
| 其他资本 | 1915.05 | |
| 其他资本扣减项 | 0 | |
| 其他资本净额 | 1915.05 | |
| 资本净额 | 10900.63 | |
| 加权风险资产 | 74215.21 | |
| 其中：表内加权风险资产 | 67082.25 | |
| 表外加权风险资产 | 0 | |
| 操作加权风险资产 | 7132.96 | |
单位：％
| 主要风险指标 | 标准值 | 2024年末 |
| 资本充足率 | ≥8.5% | 14.69% |
| 资产流动性比例 | ≥25% | 91.72% |
| 不良贷款率 | ≤5% | 4.48% |
| 拨备覆盖率 | ≥150% | 149.61% |
| 成本收入比率 | ≤35% | 79.65% |
| 贷款拨备率 | ≥2.5% | 6.71% |
| 核心一级资本充足率（%） | ≥7.5% | 12.11% |
| 不良资产率（%） | ≤4% | 3.17% |
| 流动性比例（%） | ≥25% | 91.72% |
单位：万元
| 项目 | 2024年末 |
| 上年年末余额 | 3090.95 |
| 加：年初未分配利润调整数 | 0 |
| 其中：会计政策变更 | 0 |
| 前期差错更正 | 0 |
| 其他调整因素 | -17.72 |
| 本年年初余额 | 3073.23 |
| 本年增加额 | 44.11 |
| 其中：本年净利润转入 | 44.11 |
| 其他增加 | 0 |
| 本年减少数 | 8.82 |
| 本年年末余额 | 3108.52 |
3.6.1.财务核算与报表编制：严格遵循国家会计准则与银行财务制度，严谨处理每一笔账务，确保财务数据的准确性与及时性。
3.6.2.预算管理与成本控制：科学编制年度财务预算，综合考虑历史数据和业务发展规划，合理规划收入与支出预算。在预算执行过程中，建立动态监控机制，定期分析预算执行差异，及时调整策略，有效控制成本费用增长。
3.6.3.为切实推动财务管理落地见效，保障财务工作有条不紊开展，需规范财务核算行为，强化费用管理水平，实现开源与节流并重，提升银行财务管理水平与经济效益。
3.6.4.紧扣发起行考核指标，结合本行实际，对资金拓展与信贷业务进行具体规划，致力于将本行建设成为资本充足、治理健全、内控严密、运营安全、发展健康、效益良好的银行业金融机构。2024年度，本行各项财务指标稳步提升，年末实现利润总额151.15万元。
四、股本变动及股东情况
4.1报告期内股本总额变动及结构情况
报告期内，本行总股本总额为5000万股,本行注册资本为人民币5000万元。结构情况表：
单位：万股%
| 项目 | 2023年 | 占总股本的比例 | 2024年 | 占总股本的比例 |
| 境内法人股 | 3250 | 65% | 3250 | 65% |
| 社会自然人股 | 1750 | 35% | 1750 | 35% |
| 合计 | 5000 | 100% | 5000 | 100% |
4.2.1股东总数
报告期末，本行股东总数为12户，法人股东3户，自然人股东9户。
4.2.2前十大股东情况
单位：万股
| 序号 | 股东名称 | 股东性质 | 年末持股总额 | 持股比例 | 股权状态 |
| 1 | 河南伊川农村商业银行有限责任公司 | 法人股 | 2550 | 51% | 冻结 |
| 2 |
洛阳市烽火广告 有限公司 |
法人股 | 350 | 7.0% | 冻结 |
| 3 | 洛阳绿富园生态农业有限公司 | 法人股 | 350 | 7.0% | 正常 |
| 4 | 李卫政 | 自然人股 | 495 | 9.9% | 冻结 |
| 5 | 许淑文 | 自然人股 | 450 | 9.0% | 冻结 |
| 6 | 郑莉 | 自然人股 | 450 | 9.0% | 冻结 |
| 7 | 刘涛 | 自然人股 | 105 | 2.1% | 正常 |
| 8 | 帕尔哈提·依不拉音 | 自然人股 | 100 | 2.0% | 正常 |
| 9 | 康凤利 | 自然人股 | 100 | 2.0% | 冻结 |
| 10 | 李书民 | 自然人股 | 30 | 0.6% | 正常 |
年度内董事无变化情况。
4.2.4关联交易情况
本行的关联交易主要为股东及本行内部人的近亲属所办理的授信业务。截至2024年12月31日，全行关联方表内外授信余额810万元，共6笔，占资本净额比例6.64%，其中3笔为重大关联交易，3笔为一般关联交易。全部关联方授信余额占上季度资本净额比率为6.29%。
（一）主要亲属一般管理交易情况
2024年发生2笔主要亲属一般关联交易，授信、用信总额110万元。
单位：万元 %
| 姓 名 | 关联关系 | 授信金额 | 贷款余额 | 贷款利率 | 关联交易类型 |
| 匡 省 | 本行职工近亲属 | 60 | 60 | 5.80% | 一般关联交易 |
| 赵 利 | 本行职工近亲属 | 50 | 50 | 5.80% | 一般关联交易 |
（三）其他组织关联交易情况：无。
（四）法人股东关联交易情况：无。
（五）其他组织关联交易情况：无。
五、风险管理数据
5.1资本充足率情况
5.1.1主要监管指标情况
单位：%
| 项目 | 2024年末 | 监管要求 |
| 资本充足率 | 14.69% | ≥8.5% |
| 资产流动性比例 | 91.72% | ≥25% |
| 不良贷款率 | 4.48% | ≤5% |
| 拨备覆盖率（%） | 149.61% | ≥150% |
| 成本收入比率 | 79.65% | ≤35% |
| 贷款拨备率 | 6.71% | ≥2.5% |
单位：万元%
| 行业种类 | 2024年末余额 | 占贷款总额比例 |
| 农、林、牧、渔业 | 31076.49 | 36.08% |
| 其他类 | 55058.71 | 63.92% |
| 合计 | 86135.2 | 100% |
单位：万元%
| 序号 | 客户名称 | 2024贷款余额 | 占资本净额比例 |
| 1 | 杨金忠 | 200 | 1.83% |
| 2 | 孙辰龙 | 200 | 1.83% |
| 3 | 郭庆 | 200 | 1.83% |
| 4 | 李建福 | 200 | 1.83% |
| 5 | 屈建红 | 200 | 1.83% |
| 6 | 朱萍 | 200 | 1.83% |
| 7 | 苗群群 | 200 | 1.83% |
| 8 | 王慧如 | 200 | 1.83% |
| 9 | 乌鲁木齐新创启商贸有限公司 | 200 | 1.83% |
| 10 | 韩明亮 | 200 | 1.83% |
单位：万元
| 项目 | 2023年年末余额 | 2024年年末余额 |
| 正常 | 69406.68 | 72030.59 |
| 关注 | 7990.00 | 10244.24 |
| 次级 | 439.02 | 20 |
| 可疑 | 2898.41 | 1640.01 |
| 损失 | 0 | 2200.36 |
| 贷款合计 | 80734.10 | 86135.2 |
单位：万元
| 项目 | 期初数 | 期末数 |
| 贷款损失准备 | 5400 | 5775.42 |
5.1.7不良贷款
不良贷款 2023年年末不良贷款余额为3337.43万元，不良贷款率4.13%；2024年年末不良贷款余额为3860.37万元，不良贷款率4.48%。
5.1.8主要表外项目情况：无表外业务。
六、本行面临的各类风险及风险管理情况
6.1信用风险对策
为进一步加强信用风险管控，提升资产管理水平，本行制定有相关的操作规程及管理办法，确保信用风险在贷前、贷中和贷后各环节均能得到有效识别。在增量贷款管理上，严格落实事前风险防范、事中过程管控、事后监督核查机制，对潜在风险较大的贷款，及时采取针对性措施，必要时进行提前收回贷款。
同时，本行专门成立不良贷款清收小组，开展专项清收行动，针对每一笔不良贷款，制定“一户一策”的精准清收方案，综合运用多种清收手段，全力推进不良贷款清收工作，切实保障信贷资产质量。
6.1.1基本情况
截至12月末，本行各项贷款余额86135.2万元，较年初增加5401.1万元，升幅6.69%。其中短期贷款59622.25万元，中长期贷款26512.95万元，分别较年初增加3802.88万元、1598.22万元。按五级分类口径统计，正常类贷款72030.6万元，关注类贷款10244.23万元，不良贷款余额3860.37万元。
6.1.2贷款集中度情况
我行秉持既定市场定位，信贷资金主要投向涉农和小微企业领域，行业集中于批发零售业与农林牧渔业。
截至12月末，涉农贷款余额58734.84万元，涉及1837户，占各项贷款的68.19%；各项存量贷款2217户，户均贷款为38.85万元，最大单家非同业单一客户贷款集中度1.83%。
6.1.3风险分析
不良贷款 2023年年末不良贷款余额为3337.43万元，不良贷款率4.13%；2024年末不良贷款余额为3860.37万元，不良贷款率4.48%，全行不良贷款较上年末有上升态势，资产质量面临一定风险挑战。
6.1.4不良贷款形成的原因
受复杂经济形势及后疫情时代等因素影响，一方面，客户收入下滑，经营收入未达预期，且存在政府拖欠款项致使应收账款回收困难，进而引发部分客户逾期、欠息；另一方面，消费降级使消费者趋于理性消费，非必需品销售受阻，对本行零售、服务行业客户冲击较大。
6.2流动性风险对策
截至2024年末，本行流动性风险的基本情况如下：
6.2.1流动性比例91.73%，达到监管要求，存贷款比例82.59%，未到监管要求。
6.2.2截至12月末，贷款损失准备5775.42万元，不良贷款余额3860.37万元，拨备覆盖率149.61%，拨备覆盖率降至监管红线。
6.2.3资产利润率0.04%，未达达标；资本利润率0.49%，未达达标。
6.2.4资本充足率14.69%，达到监管要求。
针对本行流动性风险方面存在的问题，计划采取以下措施进一步监测、化解：
6.2.5.1重新修订《流动性风险应急处置预案（修订）》，按季度开展流动性压力测试，评估轻度、中度、重度情景下的流动性承受能力，并依测试结果提示风险，强化流动性指标监测；依据指标调控资金头寸、贷款监控指标及结构，确保流动性风险监测指标符合监管规定。年末，本行存贷款结构和资产负债期限趋于稳定，流动性数据指标均符合监管指标要求。
6.2.5.2做好资产负债业务规划。本行目前业务以存、贷款为主，较为单一。为优化资金运作，一是加大存款营销力度，通过优化存款结构，提升存款稳定性；二是加强贷款产品营销，主动为农户、个体工商户提供信贷服务，践行支农支小、普惠金融社会责任，力求实现资金营运的安全性、流动性与效益性协调统一。
6.2.5.3强化风险监测和识别，防范内外部风险。按季度开展信用风险、流动性风险等监测工作，及时捕捉风险信号。同时，持续做好舆情监测，坚持日报制，按计划开展突发舆情应急演练，降低舆情引发的风险，防范内外部风险冲击。
6.2.5.4通过加大不良资产清收力度，优化存贷款结构，降低财务成本等手段，改善资产质量。并且加强风险评估人员培训，合理提足贷款损失准备，增强风险抵御能力。
6.3利率风险对策
本行构建健全的利率定价机制，目成立以党支部书记、董事长为组长，各业务部门为成员的利率定价委员会，定期开展压力测试；充分调研市场环境，优化资产负债结构，控制存款成本，对贷款实行差异化定价，合理匹配贷款期限；与人民银行相关部门保持高频次、高质量的沟通汇报，充分借用再贷款等政策性工具的支持。保持充足的流动性资产储备，稳步提升资本充足率，增强抵御利率风险的能力。
6.4操作风险对策
6.4.1规范业务操作，持续完善操作风险组织架构。
6.4.2强化业务全流程把控，尤其针对重点业务领域、关键操作环节，实施严密监控。
6.4.3系统开展风险排查与专项检查，各业务部门严格落实自律监管职责，覆盖信贷、会计等核心业务条线。对排查出的问题，建立台账，明确责任主体与整改时限，确保整改到位。对屡查屡犯、整改不力的责任人，依法予以经济处罚。
6.4.4深化业务操作风险管理，加大内部审计和监察力度，积极防范员工道德风险，筑牢安全保卫防线，强化综合业务系统操作风险管理。
通过多重举措，2024年本行无重大操作风险事件发生。
6.5声誉风险对策
6.5.1在各网点大厅显著位置放置客户意见簿，广泛收集客户的意见与建议。搭建高效反馈通道，及时梳理客户反馈内容，进行专业引导与妥善处理。执行每日监测，日报制度。一旦发现负面舆情信息，迅速启动应急响应机制，确保第一时间介入处理，有效避免因重大投诉或舆情事件引发声誉风险。2024年，本行未出现具有重大声誉影响的舆情信息。
6.5.2本行切实履行消费者权益保护主体责任，加强内外部协同联动，营造消费者权益保护的良好氛围，逐步健全消费者权益保护工作机制，完善基础服务设施和条件。强化从业人员培训，提升消费者权益保护意识，将消费者权益保护理念深度融入日常工作。持续深入开展金融知识宣传教育活动，以多样化形式普及金融知识。2024年，本行未发生与消费者保护相关的重大突发事件、负面舆情。
6.5.2.1借助“3·15金融消费者权益日”、守住“钱袋子”、“金融消费者权益保护教育宣传月”等重要时间节点，利用微信公众推送知识推文、制作精美海报张贴于网点、通过美篇分享金融案例、拍摄生动小视频、在LED电子屏滚动播放宣传标语等多种形式，广泛普及金融知识，增强消费者风险防范意识和自我保护能力。
6.5.2.2加强培训学习，提升消保意识。积极组织员工开展消保法律法规专项学习活动，通过集中培训、线上课程等多样化形式，深入解读相关法规政策。同时，结合实际业务场景，进行针对性制度学习，促使员工深刻理解消保工作要点，全力提升员工消保意识与专业技能。
6.5.2.3加强投诉管理。在3个营业网点醒目位置，公示金融消费者权益投诉电话及投诉处理流程，确保投诉渠道便捷畅通。持续完善投诉管理机制，落实岗位职责。树立“为民服务、接受监督”的服务意识。对客户投诉处理做到件件有着落，事事有答复，2024年，本行累计受理投诉事件19起，均已妥善办结，有效维护了消费者合法权益。
6.5.3本行制定《乌鲁木齐县利丰村镇银行负面舆情处置应急预案（试行）》、《乌鲁木齐县利丰村镇银行流动性风险应急预案（试行）》，对负面舆情、流动性风险等相关情况的管理进行明确规范。明确风险事件发生时报告路径、响应程序、处置措施等关键要点，确保在风险事件突发时，能严格按照预案要求迅速行动，及时上报，高效处置风险，将事件负面影响降至最低，保障各项管理措施切实落地，维护银行稳健运营。
七、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
| 序 号 | 姓 名 | 性 别 | 现任职单位 | 报告期内任职时间 |
| 1 | 袁吉军 | 男 | 乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司 | 2024年1月1日-2024年12月31日 |
| 2 | 张 超 | 男 | 河南伊川农村商业银行股份有限公司 | 2024年1月1日-2024年12月31日 |
| 3 | 丁 康 | 男 | 乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司 | 2024年1月1日-2024年12月31日 |
| 4 | 董景浩 | 男 | 洛阳市烽火广告有限公司 | 2024年1月1日-2024年12月31日 |
| 5 | 杨林波 | 男 | 洛阳绿富源生态农业有限公司 | 2024年1月1日-2024年12月31日 |
董事会董事变动情况：无变化。
7.2监事
| 序 号 | 姓 名 | 性 别 | 单 位 | 报告期内任职时间 |
| 1 | 热纳古力·艾尼瓦尔 | 女 | 乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司 | 2024年1月1日-2024年12月31日 |
| 2 | 田忠峰 | 男 | 伊川农商银行村镇银行管理部 | 2024年7月1日-2024年12月31日 |
| 3 | 王 森 | 男 | 乌鲁木齐县板房沟镇合胜村 | 2024年1月1日-2024年12月31日 |
7.3高级管理层
| 序 号 | 姓 名 | 性 别 | 职 务 | 报告期内任职时间 |
| 1 | 袁吉军 | 男 | 行长 | 2024年1月1日-2024年12月31日 |
| 2 | 高 星 | 女 | 副行长 | 2024年1月1日-2024年12月31日 |
| 3 | 鲍星辰 | 女 | 副行长 | 2024年1月1日-2024年12月31日 |
| 4 | 丁 康 | 男 | 行长助理 | 2024年1月1日-2024年12月31日 |
7.4员工情况
截止2024年末，在职员工共64人。其中：男职工23名，女职工41名；员工平均年龄33岁；硕士研究生学历2名，本科学历49名，本科以上学历占到职工总数的77%；取得中级职称6人，初级职称8人。
八、公司治理结构
8.1机构设置情况
8.1.1股东会
本行制定了《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司章程》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。
8.1.2董事会
本行设董事会，设立执行董事2名，非执行董事3名。
8.1.3监事会
本行已设监事会，设立监事3名。
8.1.4高级管理层
本行高级管理层由1名行长、2名副行长、1名行长助理组成。经营管理层严格股东会、董事会决议，始终坚持服务“三农、小微”市场定位不动摇，坚持“调结构、控风险、降成本、提质效”的经营理念，从聚焦乡村振兴战略，加强全面风险管理，加大不良贷款清收力度，积极推动各项工作稳步迈进、健康发展。
8.1.5总行部门设置
根据业务发展的需要并结合本行实际，总行机关设置8个部室：信贷管理部、财务管理部、风险管理部、审计部、会计部、业务发展部、综合管理部、安全保卫部；设立了7个委员会：财务审查委员会、资金营运管理委员会、贷款审查管理委员会、利率定价委员会、风险管理管理委员会、关联交易控制委员会、资产处置委员会，各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会、监事会和经营班子决策提供了有效支持。
8.1.6分支机构设置
乌鲁木齐县利丰村镇银行下辖2个支行，其中，城区支行2个，分别为绍兴街支行、卫星路支行；金融自助银行服务点3个，分别为：县政府服务大厅自助银行服务点、九鼎微笑金融自助银行服务点、北园春微笑金融自助银行服务点。
8.2 2024年股东会召开情况
根据《公司法》、《商业银行公司治理指引》及本行《章程》规定，2024年6月，乌鲁木齐县利丰村镇银行董事会提请召开股东会，审议通过了《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于2023年度董事会工作报告》、《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于2023年度监事会工作报告》等19项涉及发展战略、经营管理的议案，听取了《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司监事会关于对2023年度董事、监事及高级管理人员履职情况的评价报告》。2024年12月6日召开2024年度第一次临时股东会议，审议通过了《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于自然人股东李书民股权转让的报告》和《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于自然人股东帕尔哈提·依不拉音股权转让的报告》2项议案。董事会依法、公正、合理地安排股东会的议程和议案，确保股东会能够对每个议案进行充分的讨论，股东会决议均已得到执行或实施。
8.3 2024年董事工作情况
报告期内，董事均能够勤勉尽职，认真出席会议并审议各项议案，有效发挥决策职能，维护全体股东和公司整体利益。2024年度，本行董事会共召开董事会会议四次。
8.3.1.2024年1月19日召开第一届董事会第十次会议，会议审议通过《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于2023年度工作总结》和《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于表彰2023年百日攻坚竞赛活动的决定》等6项议案，听取《乌县利银发〔2024〕1号：乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于2023年度财务决算的报告》等6项报告;对上一年度工作进行了全面总结并安排部署了一季度重点工作。
8.3.2.2024年6月26日召开第一届董事会第十一次会议，会议审议通过《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于2023年度董事会工作报告》和《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于2023年度董事会工作报告》等21项议案，听取《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司监事会关于对2023年度董事、监事及高级管理人员履职情况的评价报告》1项报告，对即将召开的股东会议案进行了全面审议，对董事会的下一步工作提出了具体要求，要进一步完善本行内部治理架构，提升公司治理的有效性。
8.3.3.2024年9月6日召开第二届董事会第一次会议，会议审议通过《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于贷款重组业务管理办法（草案）》和《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于资产处置委员会议事规则（草案）》等7项议案，听取《乌县利银发〔2024〕125号：乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于2024年资本管理专项审计工作情况的通报》等4项报告，并对下一步“百日攻坚”活动提出了明确要求，要坚持目标导向，做好统筹安排，全力打好百日攻坚战。
8.3.4.2024年12月28日召开第二届董事会第二次会议，会议审议通过《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于电子设备管理办法（草案）》和《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于联网核查公民身份信息业务处理办法（草案）》等9项议案，听取《乌鲁木齐县利丰村镇银行有限责任公司关于2023年度反洗钱工作情况的报告》等5项报告。进一步完善了基本管理制度。
8.4 2024年监事工作情况
监事能够勤勉尽职，本着对股东高度负责的态度，对本行董事和高级管理层的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督，维护股东的合法权益和存款人利益。
2024年监事会共召开4次会议，审议通过了7项议案，听取了17项报告，监事能不断强化在法律法规、公司治理、稽核审计和履职规范等方面的知识，加强自身建设。通过会议研讨、专业培训、稽核审计等多种形式，丰富监事工作内容，提高监事的议事效率和工作质量，将监督工作融入到日常运营。
在工作中，监事主动列席董事会及本行各类重大会议，监督会议议程及决策的合法合规性及科学性，适时提出监督意见和建议。持续了解和分析本行的经营管理及运行情况，综合评价董事、监事及高级管理层的履职尽责情况，不断促进监事工作的自觉性和积极性，推动风险防控关口前移，为本行健康、稳健发展保驾护航起到了一定积极作用。
8.5薪酬管理情况
8.5.1薪酬管理架构及决策程序。
本行董事会负责审议全行薪酬管理制度和政策，并对薪酬管理制度执行情况实施监督，确保薪酬管理工作合规、有序开展。
8.5.2年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布。
本报告期内，本行秉承积极稳健的薪酬制度，职工薪酬严格依照《薪酬管理办法》执行，2024年度职工薪酬总额1084万元。《2024年绩效薪酬管理办法》，明确涵盖合规经营类、风险管理类、经营效益类、发展转型类、社会责任类、风控案防类等多项职工薪酬指标的考核标准，构建全面、科学的薪酬考核体系。
8.5.3薪酬延期支付和非现金薪酬情况，包括因故扣回的情况。
董事、监事及高级管理层的薪酬延期支付情况：其当年绩效奖金的40%进入延期支付，具体分三年返还，每年进行等额分配。
中层及基层管理人员薪酬延期支付情况：机关中层干部、基层经营单位负责人、支行副行长、支行行长助理，其薪酬风险金按照其当年绩效奖金的40%计提，具体分三年返还，每年进行等额分配。
具体参照《乌鲁木齐县利丰村镇银行高管薪酬管理办法》（乌县利银发〔2024〕97号）、《乌鲁木齐县利丰村镇银行绩效薪酬追索扣回机制管理办法（修订）》（乌县利银发〔2024〕199号）规定执行；2024年无非现金薪酬情况，无因故扣回情况。
8.5.4董事、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息。
薪酬标准为50万元，薪酬总额＝薪酬标准*薪酬系数*职务系数，薪酬系数＝薪酬指标得分/100。董事职务系数为1，行长职务系数为0.9；监事、副行长职务系数为0.75；行长助理职务系数为0.6。其薪酬的70%为绩效薪酬，根据考核时间节点对应得分结果，按月计发，按年通算，通算差异遵循“多退少补”原则进行账务处理；绩效薪酬的40%计入延期支付，具体分三年返还，每年进行等额分配，具体参照《乌鲁木齐县利丰村镇银行高管薪酬管理办法》规定执行。本行无超出原定薪酬方案的特殊情况。
九、资本管理计划
（一）资本规划制定：综合考虑监管指引和现行适用的资本充足率计算规则，以及本行发展战略与风险管理需求，制定2024年-2026年三年资本规划。业务经营秉承内生积累为主、外源补充为辅的原则，通过多种渠道、方式筹措资本，力争维持充足的资本水平。
（二）资本充足率保障措施：为实现资本充足率管理目标，未来本行将在强化内部资本积累的基础上，综合权衡各类融资工具的成本与效率。若资本充足率持续下滑或存在潜在大幅下降风险，将启动增资扩股计划，补充资本以保障资本充足水平。
（三）资本规划动态调整：根据监管要求、宏观市场环境及内部管理需要，本行将及时对资本规划进行动态调整，确保资本水平与未来业务发展和风险状况相适配。
十、内部审计方面工作开展情况
2024年以业务经营为中心，以合规审计为基础，以风险防范为导向，加强对内控制度基础建设、业务操作规范、风险经营管理等方面进行审计、督导，通过现场和非现场审计的方式，严谨有序的开展审计工作，一是不断监督及督促全行制度及岗位职责的补充、完善和细化，确保金融方针政策、法律法规和内控制度的有效贯彻执行；二是通过审计检查，加强对全行各项业务的全面监督，开展序时审计2次、专项审计7次、后督审计及突击审计13余次，开展风险监测52次，共发出工作意见及建议书29份，督办函5份，工作提示函7份，充分发挥了内部审计的监督职能。
十一.信息科技工作开展情况
本行信息科技风险状况整体可控。为有效降低乃至消除因信息系统异常等突发事件，对重要业务运营中断造成的中断影响，实现被中断重要业务的快速恢复，制定连续性计划；通过定期、不定期开展信息科技安全自查，有效防范系统故障带来的风险。
十二.反洗钱工作开展情况
本行不断加强反洗钱机制建设及检查，不断优化黑名单模块，积极向金融消费者宣传反洗钱知识，增强公众反洗钱意识。同时积极开展客户身份识别工作，稳步推进洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理，提升大额交易和可疑交易报告质量，全力配合监管部门检查，积极履行反洗钱义务。2024年本行未发生洗钱风险案件。
十三、重要事项
13.1收购及出售资产、分立合并事项
报告期内，本行无收购及出售资产、分立合并事项。
13.2重大合同及履行情况
13.2.1重大托管、承包、租赁事项：报告期内，无重大托管、承包、租赁事项。
13.2.2重大担保：报告期内，无重大担保事项。
13.2.3委托理财：报告期内，无在委托理财事项。
13.2.4其他重大合同（含担保等）及履行情况：报告期内，各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
13.3聘任、解聘会计师事务所情况
报告期内，本行聘任新疆正祥有限责任会计师事务所担任本行的报表审计机构。
13.4单位及其董事、监事、高级管理人员在报告期内受行政机关的处罚情况
报告期内，本行董事、监事、高级管理人员无受行政机关处罚的情况。
13.5其他重要事项
无。
十四、在经济、环境和社会公益事业等方面履行社会责任
14.1经济责任
乌鲁木齐县利丰村镇银行积极贯彻国家宏观经济政策，紧扣地方经济发展需求，充分发挥本地法人机构优势，持续加大对实体经济的金融支持力度，切实履行服务地方经济发展的核心责任。
一是坚守支农支小定位，赋能乡村振兴。本行始终将“支农、支小”作为核心市场定位，2024年全年贷款余额达8.61亿元，其中农户与小微企业贷款余额8.14亿元，占比94.54%，新增贷款5401万元，重点支持县域粮油、蔬菜、畜牧等特色产业发展。通过推出“丰牧贷”“农资贷”等多种特色产品，全年发放农户贷款1.98亿元，覆盖2217户，户均贷款余额降至38.85万元，呈现“小额分散”的普惠金融特征，精准“滴灌”农牧民与小微商户，助力乡村产业振兴。
二是落实小微融资机制，缓解企业融资难题。积极响应自治区及监管部门关于小微企业融资协调机制的工作部署，成立专项工作专班，开展“四进、千企万户大走访”活动。通过制定差异化贷款利率，持续向实体经济让利，有效缓解小微企业融资成本压力。
三是优化信贷结构，支持县域经济发展。截至2024年末，县域新增贷款户数244户，增幅19.45%，拓面成效显著。通过调整存贷结构、运用同业存放资金等举措，优化资金配置效率，有力支持地方特色产业升级与民营经济发展。
14.2金融普惠责任
14.2.1加强金融服务体系建设工作。
围绕贯彻落实中央金融工作会议、中央经济工作会议、中央农村工作会议精神，坚决落实党中央、国务院关于乡村振兴的决策部署，紧紧围绕国家金融监督管理总局新疆监管局党委和自治区党委、政府关于金融支持乡村振兴、普惠金融工作安排，制定乡村振兴、普惠金融服务工作方案，建立优化服务体系，践行村镇银行责任使命。
14.2.2全力支持乡村产业振兴，持续加大信贷资源倾斜。
加大对县域信贷投放工作，确保信贷资金充分满足春耕备耕、粮油、优质畜产品等县域特色产业发展的资金需求，结合整村授信工作，持续开展农村信用体系建设，实现各项贷款占比为73.59%；农户和小微企业贷款占比94.53%，新增可贷资金全部用于支持农户及小微企业发展。
14.2.3创新信贷产品，提供差异化的金融服务。
结合本行市场定位以及实际情况，围绕农产品上下游产业链做好金融服务工作，制定丰牧贷、草莓贷等多种特色信贷产品，提供差异化的金融服务，支持粮油蔬菜、优质畜牧产品等县域特色产业发展。
14.2.4深入开展乡村振兴、普惠金融宣传工作。
借助发放宣传单页、剖析典型案例等多元形式，将金融支持政策精准送达，全面普及防范征信修复陷阱、电信诈骗等金融知识，持续提升公众金融素养，为乡村振兴与普惠金融发展奠定基础。
14.3践行社会责任，彰显公益担当
在社会责任践行中，本行积极响应地方政府及群团组织号召，全方位助力乌鲁木齐县社会事业发展。主动投身乡村振兴与教育事业，向“教育启航”专项基金捐赠10万元，获评乌鲁木齐县“支持教育事业”先进单位；全力支持青少年成长，为乌鲁木齐县少年队捐赠价值1.9万元的中型鼓号队专业器材；赞助5万元支持板房沟镇第三届“利丰村镇银行杯”篮球赛，收获当地广泛赞誉；积极联动基层妇联，参与“爱心一元捐”活动，筹集善款949元。未来，本行将持续深化公益实践，以金融力量为县域发展注入动能 。
14.4企业文化与精神文明建设
本行坚持将精神文明建设与企业文化深度融合，以金融知识普及与员工关怀为抓手，塑造“有温度、有担当”的金融机构形象。
一是深耕金融知识宣传，筑牢公众风险防线。全年围绕“征信修复”“反洗钱”“消费者权益保护”“非法集资防范”等主题，开展线上线下宣传活动超292次，覆盖农户、商户、学生等不同群体。其中，“送金融知识下乡”“金融知识万里行”等专项活动累计开展10余场次，通过支行阵地宣传（播放宣传片、摆放手册、电子屏滚动标语）、深入村镇集市（发放资料4000余份，受众超4000人次）、走进校园社区（如“3·15”金融知识进校园活动）等多元形式，精准普及金融知识，提升公众风险防范意识。
二是培育“家”文化，增强员工凝聚力。工会全年策划组织“三八女神节趣味运动会”“夏季拓展露营”“金融业务知识竞赛”等活动，同步开展员工定期体检、生日关怀等方式，营造温馨和谐的职场氛围。秉持“人才成长驱动业务发展”理念，加强培训学习，累计组织超30场涵盖柜面、信贷以及审计等核心领域的培训课程，提升员工综合业务素养。全年新增及修订制度38项，强化内部管理规范化，推动企业文化与制度建设协同发展。
十五、财务报告
15.1审计意见
本行2024年度财务报告经新疆正祥有限责任会计师事务所按国内审计准则审计，中国注册会计师常斌、柳文广出具了无保留意见的审计报告。
15.2财务报告
详见附件：《乌鲁木齐县利丰村镇银行2024年度审计报告》。
